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Sabia que seu imóvel quitado pode ser a chave para abrir as portas de um dos créditos mais exclusivos do mercado? No post de hoje vamos ensinar tudo o que você precisa saber sobre Home Equity: o que é, como funciona, como contratar e quais as vantagens.

Ultimamente, está cada vez mais comum ouvirmos por aí esse termo emprestado do inglês. Mas, em bom português, home equity nada mais é que empréstimo (ou crédito) com garantia de imóvel. Isso mesmo: um crédito com taxas especiais em que você utiliza seu imóvel próprio quitado como garantia de pagamento ao banco. Até que o empréstimo seja pago, seu imóvel residencial ou comercial passa a ser vinculado ao banco (em alienação fiduciária) e, com essa garantia, você consegue taxas mais atrativas e um prazo a perder de vista para pagar.

O home equity é uma modalidade de empréstimo que pode ser bastante vantajosa para quem já tem um imóvel quitado. Para uma instituição financeira, isso é sinônimo de confiança. Por isso, o banco oferece condições diferenciadas: prazo que pode chegar a 240 meses e até 60% do valor do seu imóvel em empréstimo. Isso significa que se você possui um imóvel avaliado em R$ 3 milhões, por exemplo, poderá obter até R$ 1,8 milhão em crédito. Bom, né? E esse dinheiro pode ser utilizado para o que você quiser: investir na sua empresa, fazer um curso no exterior ou até mesmo investir em uma reforma que irá valorizar ainda mais sua propriedade.

Poder usar um bem como garantia para realizar outros sonhos e antecipar planos é a maior vantagem deste empréstimo. Isso porque você continua usando seu imóvel normalmente (seja morando ou alugando para terceiros) enquanto usa o valor disponibilizado no empréstimo para investir como você preferir. Além disso, destacamos outras vantagens que valem a pena ter em mente:

• Altos valores: empréstimos a partir de R$ 30 mil e até 60% do valor do seu imóvel. No Itaú a aprovação de crédito sai em até 1 hora para valores inferiores a R$ 1,5 milhão e no máximo em 1 dia para valores mais altos.

• Taxas atrativas: ter seu imóvel como garantia traz mais segurança à instituição financeira e, por isso, as taxas cobradas são muito mais baixas que em outros tipos de empréstimo. Pode comparar.

• Até 240 meses: você terá até 20 anos para quitar seu empréstimo. E, se preferir, no Itaú você ainda pode adiantar suas parcelas para pagar mais rápido. Aproveite o 13º para abater várias parcelas de uma vez!

• Pula Parcela: no Itaú você pode pular até 2 parcelas seguidas do seu empréstimo por ano. Se surgir alguma emergência financeira, é só pular a parcela do seu Home Equity. Sem estresse, nem burocracia.

• Contratação 100% digital: sabemos como seu tempo é precioso. Por isso, no Itaú você simula e contrata seu empréstimo direto no site ou app, com retorno do nosso time em até 24h após o envio da sua proposta.

Muita gente confunde, mesmo. Mas essa dúvida vai acabar agora!

A hipoteca é uma linha de crédito muito popular nos EUA onde alguém coloca o imóvel como garantia para conseguir um empréstimo com juros baixos e longos prazos para pagar. Até aí, parece Home Equity, né? Mas é importante destacar que a hipoteca não é vista como uma modalidade de crédito; é uma forma de contratar crédito alienada a uma garantia. A diferença está justamente na garantia que é estabelecida entre as partes, que no caso do Home Equity (empréstimo com garantia de imóvel) é a alienação fiduciária.

Alienação fiduciária significa “transferir algo com confiança”. Isso quer dizer que o devedor passa o bem ao credor, de forma que ambos definam que o bem é a garantia de pagamento da dívida. Essa nova forma de contratar o crédito surgiu como opção a várias barreiras legais que deixavam os trâmites da hipoteca aqui no Brasil mais lentos e trabalhosos.

Está convencido que o home equity é pra você? Então chegou a hora de ver como é simples contratar um empréstimo (ou crédito) com garantia de imóvel. São apenas 5 passos:

1. Faça uma simulação: simule gratuitamente seu empréstimo no site ou app do Itaú. O formulário é intuitivo e didático; basta preencher com seus dados e em seguida avaliar as opções oferecidas pelo banco. Ao finalizar, sua proposta será encaminhada para alguém do nosso time.
2. Aguarde nosso contato: ao enviar a sua proposta, apresentaremos a aprovação de crédito em até 1 hora para valores inferiores a R$1,5 milhão e em até 1 dia para valores superiores a este. Alguém do nosso time entrará em contato para solicitar os principais documentos que iremos precisar.
3. Documentos em análise: chegou a hora de verificarmos seus documentos pessoais e os do imóvel em questão. Ao mesmo tempo, seu imóvel estará sendo avaliado para se tornar a garantia do pagamento.
4. Contrato na mão: com tudo OK, é hora de liberarmos o documento de formalização do empréstimo, conhecido como CCB (Cédula de Crédito Bancário). Neste momento, o imóvel deverá ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis e o contrato entregue ao banco.
5. Crédito na conta: agora é só aguardar! No Itaú seu crédito é liberado em até 3 dias úteis. Rápido, né? Aí é só aproveitar e lembrar de usar seu dinheiro com consciência e planejamento.

Você já está por dentro de tudo quando o assunto é Home Equity. Mas é sempre bom contar com o suporte de um especialista, né? Por isso vale lembrar que o time de Crédito com Garantia de Imóvel do Itaú está preparado para esclarecer todas as suas dúvidas e auxiliar ao longo de cada etapa da sua solicitação de crédito. É só chamar no WhatsApp :)

1. Por que o Home Equity tem as taxas de juros mais baixas?

Como já mencionamos, o Home Equity é um empréstimo onde um imóvel quitado é dado como garantia de pagamento. Para a instituição financeira, isso significa que você é um bom pagador e que irá honrar com sua dívida. Essa confiança se converte em melhores condições, como taxas mais baixas e prazo longo. A inadimplência nesse tipo de empréstimo é muito baixa, o que traz mais segurança para os bancos ofertarem esse produto.

2. Corro risco de perder meu imóvel?

Lembre-se que antes de ter o empréstimo aprovado, você passará por uma análise de crédito que levará em consideração também sua renda. O Itaú incentiva o uso consciente do crédito e por isso analisa criteriosamente a capacidade financeira de cada cliente ao contratar o Home Equity. E você conta também com o recurso do Pula Parcela, que pode ser usado 1 vez por ano (e em até 2 parcelas consecutivas). Assim, se naquele período do ano seu orçamento extrapolar, você pode pular a(s) parcela(s) do seu empréstimo e se organizar financeiramente. Se, ainda assim, você não conseguir pagar, iniciaremos o processo de retomada do imóvel. E até mesmo durante esse processo, estaremos abertos a renegociar sua dívida.

3. Qual a diferença entre Home Equity, empréstimo com garantia de imóvel, hipoteca e refinanciamento de imóvel?

Home Equity, empréstimo com garantia de imóvel e refinanciamento de imóvel são exatamente a mesma coisa, apenas nomes diferentes para designar um mesmo tipo de empréstimo pessoal que usa um bem já quitado como garantia em alienação fiduciária. Já a hipoteca, muito comum nos EUA, não é vista como uma modalidade de crédito.

4. O imóvel precisa estar em meu nome?

Precisa, para que a garantia dada ao banco seja real. Manter o nome do banco vinculado ao seu bem (em alienação fiduciária) até que o empréstimo seja quitado traz mais segurança às instituições financeiras e benefícios a você: taxas, prazos e condições muito melhores.

5. Posso solicitar o Home Equity para imóvel financiado?

No momento, não. Nessa modalidade de crédito pessoal, aceitamos apenas imóveis residenciais e/ou comerciais que estejam quitados.

E então, tem um imóvel quitado e quer crédito com taxas baixas e prazos longos?

O Crédito com Garantia de Imóvel do Itaú foi feito para você.

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